『生命保険で貯蓄をするってどうなの?』に対する、資産形成FPとしての考え。

生命保険はコスト高? 生命保険というと、まず言いたいことは、コストが高いこと。 投資信託や預貯金などいろんな貯蓄用の金融商品がある中で、もっともコストが高い商品が生命保険だと思う。 そして、コストが高い金融商品には、あまりいいものがない。 私たちが生活している中で買っている、食べ物とか自動車など多くの…

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資産運用の基礎知識、『金利ってなんだ?』

知っているようで、意外と知らないかも。金利ってなに? 投資をするなら、知っておきたい『金利』の基礎知識。 金利は、さまざまな投資の基本です。 金利というと、住宅ローンや自動車ローンなどローンを利用したときに支払う利息や、定期預金などに預けたときの利息などを思い出します。 当たり前のように、支払い。また…

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アセットアロケーションの基礎知識、資産配分を一定に保つ効果とは?

ポートフォリオ運用の方法? 複数の資産に分散投資するポートフォリオ運用、その資産配分を考えることを、アセットアロケーションと言ったりします。 特にアセットアロケーションの中で重要なポイントが、何にどのくらいの割合で投資をするかになります。 例えば、株式資産に全体の50%、債券に30%、不動産(REIT)に20%…

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知ってるつもりは危険です。投資と投機はちがうのか?

投資と投機は違う? 資産運用の話で、必ずと言っていいほど出てくる言葉が、『投資と投機は違う』という話です。 投機は、ギャンブル。 そして、ギャンブルはいけない。 反面、投資は、良い。 より良い未来を想定して、お金を賭けることは正しいこと。 本当にそうなのだろうか? 投資は良くて投機は…

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資産運用の大きな壁?投資の勉強の始め方。

資産運用の勉強 資産運用を始めたいと思っている人が増えていると感じてます。 ただ、「資産運用を始めたいけどなかなか・・・。」という人も増えている。 資産運用を始めるにあたって、『どうやって投資の勉強をしたらいいのかわからない。』という悩みは、資産運用を始められない理由のランキングトップ3にいつも入っています。 …

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資産運用をする人ならば抑えておきたい、最低限の経済知識『インフレ』。

なぜインフレに注目? インフレと言えば、『物の価格が上がること。』 食べ物などの商品や手間代、サービスの値段がどんどん上がっていく。 この『インフレ』についての知識は、資産運用をする人ならば、必ず抑えておきたいところです。 資産運用の目標運用利回りは、本来ならば『インフレ率+何%』と考えるのが正しいの…

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今更聞けない?投資信託の基本。

資産運用と言えば投資信託? 資産運用の窓口と言えば、投資信託ですよね。 つみたてNISAやiDeCoをつかって資産運用する時にも、投資信託を利用することが多い。 資産運用初心者が、一番最初に検討する金融商品もやっぱり投資信託。 なぜこれほどまでに投資信託が市民権を得て来れたのだろう? 実は、投資…

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ポートフォリオの中心は、なぜ株式資産がいいのか?

株式資産がなぜいいの? 資産運用をする上で、とても大切な『ポートフォリオ運用』という考え方。 その中でも、運用資産の中心には、株式資産を置くというのが基本設計になっています。 しかし、なぜ株式資産を中心にするのだろうか? 答えは単純です。 「株式資産が一番高いリターンを望めるから!」です。 …

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インデックスファンドってなんだ?

そもそもインデックスって? インデックス(index)とは、日本語で言うところの『指標』といった意味になります。 日本の株式市場の指標と言えば、『日経平均225』や『TOPIX』が有名ですが、他にも『TOPIX core 30』や『JPX日経400』など、それこそいろんな指標が存在しています。 一般的によく使わ…

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「とりあえずインデックスファンド」が、投資信託で運用する基本です⁉

投資信託で資産運用を始めるなら、インデックスファンドが基本です! インデックスファンドは、日経平均株価やTOPIXなど、市場全体の動向を見るためにつくられた株価指数に連動するように作られた投資信託です。 インデックスファンドの利点は、運用するのにかかるコストが安いことです。 TOPIX型のように、市場にある株式…

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損失への備えこそが、資産運用にとっての一番のポイント!

儲けることよりも、損しないこと! 投資や資産運用では、儲けようとすることよりも、損しないようにすることが重要。 儲けようとすると失敗し。 損しないようにと考えていると、いつの間にか成功している。 投資や資産運用に取り組むのは、『儲けるため』であるはずなのに。 なんか矛盾しています。 実はそこに…

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株式ってそもそも何なのか?

株式は世界経済のエンジン? 世界中の事業の多くは、法人と呼ばれる組織が行っています。 法人とは、いってみれば会社です。 会社が、商品を作ったり、売ったり、配送したり。 私たちが、モノを買ったり、サービスを提供してもらったりできるのは、この事業を行う会社のおかげです。 今では、お金さえ払えば、いろんな…

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